有机构预计，2024-2029年间，中东北非金融科技市场规模预计将以超过8%的年增长率快速扩展。而沙特，会是中东北非的下一个金融科技绿洲。

2023年，沙特获得了中东北非金融科技领域投资总额的58%，2024年，沙特金融科技资产管理规模（AUM）将接近640亿美元，到2029年，金融科技市场价值预计将达到24亿美元。金融科技风险投资呈指数级增长，到2024年第二季度末已达18.9亿美元，仅2024上半年就有50笔交易筹集了1.86亿美元。金融科技公司自 2023年以来增加了57%，目前总数达到224家。

这一切，离不开沙特政府将金融科技行业发展列为国家战略目标的举措。

沙特2030愿景在金融科技领域的目标包括：到2030年至少成立525家金融科技公司，创造18000个金融科技就业机会，为国内生产总值贡献133亿沙特里亚尔，及实现122亿沙特里亚尔的直接风险投资。

2017年，沙特国家经济和发展委员会启动了11个计划，助力实现2030愿景，其中最重要的一项计划便是“沙特金融发展计划”（Financial Sector Development Program），包括发展数字经济、允许私营部门参与金融服务业、完善资本市场等。

2018年，沙特中央银行（SAMA）与资本市场管理局（CMA）推出“沙特金融科技计划”（Fintech Saudi），支持新兴金融科技公司在云计算和网络安全等领域的发展，并降低其合规成本。

2019年，沙特金融管理局推出监管沙盒机制，鼓励初创金融科技企业以多种形式进入沙特市场，为初创企业提供了一个受控的环境测试创新解决方案。

2021年至2022年，沙特批准了三家数字银行牌照，标志着沙特金融领域的数字化转型迈出重要一步。

于9月3日至5日举行的沙特首届金融科技大会24 Fintech推动沙特金融科技再向前一步。

大会吸引了36,959名观众、300多个金融科技企业和350多位投资者，官宣了专注金融科技和创新金融、规模达8亿沙特里亚尔（约2.13亿美元）的封闭式风险投资基金，在金融科技创新项目路演大赛（Fintech Forge Pitch）中评选出了四家最具潜力的金融科技企业，并颁发了总额25万美元的奖金。

来自130多个国家的逾300位嘉宾在大会上分享了自己的市场经验、行业洞察及发展建议，为沙特建立更具活力的金融科技生态提供了专业支持。作为该会议的战略合作伙伴，易达资本邀请的易达创始管理合伙人Jessica Wong、沙特云计算公司（SCCC）CEO Talal Albakr、Sahm Capital董事局主席Steven Chou等多位嘉宾在大会上进行了令人印象深刻的分享。

中东北非金融业的数字化转型

世界银行全球金融总监Jean Pesme在24 Fintech大会中指出，中东北非地区的金融科技行业正经历从传统银行主导模式向金融科技驱动模式的重大转型，这一转型不仅在重塑金融行业的格局，还极大推动了金融普惠发展，提高了金融服务的可得性和覆盖面。

区块链、人工智能和机器学习等技术发展迅速，大幅降低了金融服务的成本，将给经济和消费者带来诸多实质性益处。Pesme特别强调，沙特目前实践的金融监管沙盒机制在英国、新加坡等金融科技领先国家已经得到了验证，有助于推动技术革新和行业发展。

沙特财政部部长H.E. Mohammed Al-Jadaan在大会的开幕致辞中表示，沙特的电子支付基础设施已经愈发成熟，2023年，电子支付业务已经占据零售交易总额的70%，较前一年增长8%，并计划在2030年提高到80%。

沙特资本市场管理局（CMA）主席H.E. Mohammed El-Kuwaiz表示，数字交易已经占了沙特资本市场总交易量的90%以上，IPO市场也在向这一趋势发展。与此同时，人工智能和算法交易也已经在沙特本地资本市场交易量中占比25%。

利雅得银行支持的基金1957 Ventures的CEO，Emad Kashgari ，在与易达创始管理合伙人Jessica Wong等嘉宾的讨论中指出，金融科技和传统银行业的融合一直面临重大挑战，许多银行最初将金融科技视为竞争对手，但实际上，二者是相辅相成的。现在已经有越来越多的银行转变态度，开始支持并应用金融科技了。

如今年5月，沙特电信STC推出的数字银行项目STC Bank测试版正式启动，应用人工智能、大数据分析等技术精准分析用户需求，提供更精准的金融服务解决方案，其他金融机构和金融科技公司纷纷效仿；1957 Ventures本身也是由利雅得银行支持的专注金融科技的基金。

Jessica Wong也在讨论中指出了沙特消费者和监管机构对新技术的渴望。同时表示，沙特向国际企业引入成熟技术的方式已经为金融行业的数字化转型奠定了坚实基础。如STC与阿里云及易达一同合资成立的沙特云计算公司SCCC为沙特金融科技企业提供了基础设施，已经服务了沙特50%的金融科技市场。这些成功的合作案例吸引了更多国际企业进入沙特市场，进一步推动了沙特数字化生态系统的发展。

充满活力的监管环境是促进金融科技的关键

尽管沙特金融科技蕴含巨大机遇，但如何在创新与合规之间取得平衡，始终是金融科技企业面临的一大难题。

创投数据平台MAGNiTT的CEO，Philip Bahoshy，在24 Fintech上表示，越是灵活且有活力的监管环境，越能回应创业者和市场的需求，就会有越多的公司选择落地发展。解决阻碍增长的监管问题，是促进金融科技企业成功的关键。沙特的监管框架有潜力成为中东北非的“黄金标准”，不仅能推动金融科技跨境发展，还能吸引更多资本的注入。

沙特云计算公司（SCCC）CEO Talal Albakr、Sahm Capital董事局主席Steven Chou对此有切身体会，在各自的论坛讨论中，他们不约而同地分享了与沙特监管机构沟通的良好体验。

Talal Albakr表示，过去几年，沙特金融监管环境发生了显著变化，更加成熟、更加开放合作，并愿意不断调整优化。他相信，这会成为推动沙特金融科技生态系统发展的关键。

Steven Chou分享到， 他与诸多国家的监管机构都有过沟通，沙特资本市场管理局（CMA）是最愿意与行业沟通的监管机构之一，对企业积极应对监管要求很有助益。

沙特资本市场管理局（CMA）主席H.E. Mohammed El-Kuwaiz在会上对来自行业的声音进行了回应，他表示，沙特资本市场管理局（CMA）正在积极创新监管模式，推动新商业模式和机遇的发展。

中沙金融科技合作日益密切

中国在数字化金融转型方面一直走在前列，金融科技行业发展已经进入快车道，政府政策支持、韧性生长、创新驱动业务的“中国金融科技模式”是沙特天然的合作伙伴，中沙金融科技合作日益密切。

2023年7月，沙特通信与信息技术部部长H.E. Abdullah Al-Swaha在访华期间表示，中沙两国在国家光纤网络、建设5G和通信解决方案方面展开的合作比比皆是，如阿里云等，未来还会推动更多战略项目以实现中沙在数字、金融科技等领域的突破。

2023年9月，沙特交易所与上海交易所在利雅得签署谅解备忘录，共同探索交叉上市、金融科技以及ESG（环境、社会及治理）方面的合作机会。

24 Fintech大会上，易达投资企业Sahm及沙特云计算公司（SCCC）都作为中沙金融科技合作的标杆案例得到了关注。

Sahm Capital是首个获得沙特资本市场管理局（CMA）颁发的金融牌照的国际金融科技券商。他们推出的沙特首个集交易、行情、资讯于一体的纯线上交易平台——Sahm App，上线4个月即成功跻身应用商店财经类App榜单TOP 3。

Sahm Capital董事局主席Steven Chou在大会上分享了拓展沙特市场的经验，他表示，用户体验是首要，Sahm App非常重视用户反馈，每年会根据用户建议进行多次产品升级，这让Sahm的界面设计更符合用户需求，使用体验更为流畅。

其次是风险管理。在遵守本地监管要求的同时，Sahm采用了先进的风险管理算法，以保护客户的资产，并在散户投资者服务上实施了更高的标准，确保金融安全。

沙特云计算公司（SCCC）是沙特市场首个超大规模云服务供应商，全球首个通过沙特CST/NCA认证的TOP云厂商，能够承载最高级别的机密数据，已经服务了沙特50%的金融科技市场。

沙特云计算公司（SCCC）CEO Talal Albakr在大会分享中表示，金融科技正在积极重塑传统银行和金融以外的各个行业，对保险、医疗、零售和房地产等行业都有着变革性影响。SCCC作为云计算企业，为金融科技及其他各行业的企业提供了数字化基础设施，已经实现了快速盈利，并成为沙特与中国数字化新基建产业深度合作的标杆项目。

24 Fintech大会生动地呈现了沙特蓬勃发展的金融科技产业，以及沙特发展金融科技的决心。

首届24 Fintech大会的举办本身，也是沙特落实发展金融科技的国家战略的生动例证——金融监管机构、投资人、领军企业、创业者齐聚一堂，探讨沙特金融科技发展的方向和可能，交流潜在的合作机会。

未来，24 Fintech 将作为一年一度的行业盛会，为行业交流合作提供常设平台。

易达致力于帮助沙特搭建数字化基础设施，期望继续与来自沙特及全球的政府、企业及同行一起参与并见证沙特成为中东北非的下一个金融科技绿洲。